Pourquoi passer par un courtier en crédit immobilier en 2024 ?

L'accès à la propriété est un rêve pour beaucoup de Français. Mais face à la complexité du marché immobilier et des offres de prêt, il est souvent difficile de s'y retrouver. De plus, le contexte actuel, marqué par la hausse des taux d'intérêt et l'inflation, rend l'obtention d'un crédit immobilier encore plus compliquée. C'est pourquoi faire appel à un courtier en crédit immobilier peut être une solution judicieuse.

Qu'est-ce qu'un courtier en crédit immobilier ?

Un courtier en crédit immobilier est un professionnel qui agit en tant qu'intermédiaire entre l'emprunteur et les banques. Son rôle est de rechercher et de négocier les meilleures conditions de prêt pour son client. Il peut également accompagner l'emprunteur dans la constitution de son dossier et le conseiller sur les différentes options qui s'offrent à lui.

Les différents types de courtiers immobiliers

Il existe deux types de courtiers immobiliers :

• Les courtiers traditionnels: Ils ont une agence physique et reçoivent les clients en face à face.
• Les courtiers digitaux: Ils opèrent uniquement en ligne et proposent leurs services à distance.

Bon à savoir : Izicrédit propose une solution innovante pour la recherche de prêt immobilier. Plus d’intermédiaire, physique ou digitale : notre plateforme permet aux clients de comparer les offres de plusieurs banques en quelques clics et d'obtenir un prêt immobilier au meilleur taux.

Avantages de passer par un courtier en crédit immobilier

Faire appel à un courtier en crédit immobilier présente de nombreux avantages :

Gain de temps et accompagnement 

Le courtier se charge de toutes les démarches administratives et de la négociation avec les banques. Il explique les étapes du crédit immobilier à son client, pour une meilleure compréhension de ce moment important d’une vie.

Le courtier est présent aux côtés de l'emprunteur jusqu'à la signature du prêt immobilier.

Meilleures conditions de prêt

Le courtier a accès à un large réseau de banques et peut obtenir des taux d'intérêt plus avantageux pour ses clients. En effet, les taux et positionnement des banques varient constamment – faire appel à un courtier permet d’accéder aux banques les plus intéressantes pour son projet à tout moment.

Conseils personnalisés et connaissance du marché

Le courtier peut conseiller l'emprunteur sur le choix du prêt le plus adapté à son profil et à son projet. Les offres de prêt peuvent rapidement être complexes et, avec sa connaissance du marché du crédit immobilier, l’avis d’un courtier peut s’avérer très précieux pour choisir les meilleures propositions.

Le marché du crédit immobilier en 2024

Le marché du crédit immobilier en 2024 est marqué par plusieurs tendances :

• Hausse des taux d'intérêt: Les taux d'intérêt remontent progressivement, ce qui rend l'obtention d'un crédit immobilier plus difficile.

A noter: Même si la hausse des taux devrait s’arrêter et même peut s’orienter vers une stabilisation voire une baisse des taux à partir du 2^e semestre 2024, les taux d’intérêts restent plus élevés que les dernières années et rendent plus difficile les dossiers.

• Durcissement des conditions d'octroi des prêts: Les banques sont plus exigeantes en matière d'apport personnel et de capacité d'emprunt. Elles sont également tenues par des règles strictes d’octoi de crédit imposées par la loi (les fameuses règles du HCSF dont vous avez peut être déjà entendu parler !)

• Complexification des prêts: Les offres de prêt sont de plus en plus complexes, avec des conditions et des taux d'intérêt différents.

Les difficultés du marché actuel du crédit immobilier en France

Le marché du crédit immobilier en France est actuellement en pleine mutation. Les taux d'intérêt remontent et les conditions d'octroi des prêts se durcissent. Cela rend l'obtention d'un crédit immobilier plus difficile, surtout pour les emprunteurs qui ont un profil atypique.

La plus grande complexité des prêts : un facteur à prendre en compte en 2024

Les prêts immobiliers sont de plus en plus complexes. Il existe aujourd'hui une multitude de types de prêts, avec des conditions et des taux d'intérêt différents. Il est donc important de bien se renseigner avant de choisir un prêt immobilier.

Le PTZ (Prêt à Taux Zéro), l'éco-PTZ et les prêts aidés sont des prêts immobiliers subventionnés par l'État. Ils peuvent être accordés aux emprunteurs qui remplissent certaines conditions.

Les prêts spéciaux des banques sont des prêts immobiliers qui ne sont pas soumis aux mêmes conditions que les prêts classiques. Ils peuvent être proposés aux emprunteurs qui ont un profil atypique ou qui ont besoin d'un financement particulier.

Les récentes évolutions sur le DPE (Diagnostic de Performance Énergétique) ont également un impact sur la politique d’octroi de crédit des banques. Le DPE est un document qui permet d'évaluer la performance énergétique d'un logement. Il est désormais obligatoire pour toute vente immobilière. Les banques peuvent prendre en compte le DPE d'un logement pour déterminer les conditions d'octroi d'un prêt immobilier. Par exemple, si vois DPE est trop élevé et que votre projet ne comprend pas des travaux de rénovation énergétique suffisants, les banques peuvent refuser de vous accompagner sur ce motif.

Conseils et informations pratiques pour obtenir un crédit immobilier en 2024

Nos conseils pour obtenir son prêt

Voici quelques conseils pour obtenir un crédit immobilier en 2024 :

• Consolider son dossier: Il est important d'avoir un bon dossier de crédit pour obtenir un prêt immobilier. Cela passe par une situation financière stable et une bonne anticipation des demandes des banques.

• Apporter un apport personnel: Un apport personnel conséquent augmente les chances d'obtenir un crédit immobilier et permet de négocier un meilleur taux d'intérêt.
• Comparer les offres de prêt: Il est important de comparer les offres de plusieurs banques avant de choisir un prêt immobilier.
• Faites jouer la concurrence: Plus que jamais, faites jouer la concurrence entre les banques. Avec la hausse des taux, vous pourrez constater des écars importants entre les banques, en fonction de leur appétit du moment et de leur politique d’octroi.. Vous pouvez demander plusieurs propositions de financement afin de comparer les conditions de votre crédit
• Se faire accompagner par un courtier: Un courtier en crédit immobilier peut aider l'emprunteur à obtenir les meilleures conditions de prêt et à monter un dossier solide.

Dernières actualités sur les prêts immobilier en 2024

Voici quelques informations pratiques à connaître dans le cadre de sa recherche de crédit immobilier :

• Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt moyens d'un crédit immobilier en 2024 se situent autour de 4,0% sur 25 ans pour les bons dossiers (Mars 2024).

Bon à savoir: Les taux varient selon les régions, le profil des emprunteurs (âge, statut professionnel, apport, etc …) et le type de projet (résidence principale, investissement locatif, résidence secondaire, mais aussi en fonction de la note DPE du bien à financer).

• Apport personnel: L'apport personnel moyen requis pour obtenir un crédit immobilier en 2024 est de 10%. Mais certaines banques exigent un apport supplémentaire, selon le type de projet et le profil du ou des emprunteurs.

• Durée de remboursement: La durée de remboursement maximale d'un crédit immobilier est de 25 ans. Mais certaines banques usent désormais de leur droit de dérogation pour proposer des crédits sur une durée plus longue.

Izicrédit : une nouvelle solution pour trouver un crédit immobilier

Izicrédit est une nouvelle solution qui allie à la fois l'autonomie du client, l'accompagnement à la demande et la mise en concurrence d'un maximum de banques. La plateforme permet aux clients de :

• Faire une simulation personnalisée de votre projet grâce à notre algorithme
• Constituer son dossier de manière entièrement digitale et lancer une consultation directement auprès des banques
• Comparer les offres de plusieurs banques en quelques clics
• Obtenir un prêt immobilier au meilleur taux
• Être accompagnés par un conseiller expert tout au long du processus