Ce qu’il faut savoir pour obtenir un prêt immobilier avec la BNP Paribas

L'achat d'un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif, est un projet d’envergure : choisir le bon établissement financier est donc pour le moins essentiel. Dans ce contexte, BNP Paribas, acteur majeur du secteur bancaire, propose une gamme variée de prêts immobiliers. Parcourez avec Izicrédit les différents types de crédits proposés ainsi que les étapes et les critères à considérer pour optimiser votre demande de prêt immobilier auprès de cette institution bancaire.

BNP Paribas et le prêt immobilier

Place de BNP Paribas dans le crédit immobilier en France

BNP Paribas est le leader du crédit immobilier en France, avec une part de marché de 25 % en 2023. Elle est suivie par le Crédit Agricole (22 %), le Crédit Mutuel (19 %) et la Société Générale (15 %).

BNP Paribas se positionne comme un acteur du crédit immobilier qui offre une solution globale et personnalisée à ses clients. La banque accompagne les emprunteurs à chaque étape de leur projet, de la simulation à la signature de l'offre de prêt.

BNP Paribas propose également des services complémentaires aux prêts immobiliers, tels que l'assurance emprunteur ou le regroupement de crédits.

Approche du crédit immobilier de BNP Paribas

BNP Paribas s'appuie sur trois principes fondamentaux pour son approche du crédit immobilier :

• La proximité : BNP Paribas est présente partout en France, avec plus de 2 000 agences. La banque offre ainsi un service de proximité à ses clients.
• La simplicité : BNP Paribas s'engage à simplifier les démarches de ses clients. La banque propose notamment un parcours de souscription en ligne simplifié.
• La transparence : BNP Paribas s'engage à être transparente dans ses offres de prêt immobilier. La banque communique de manière claire et transparente sur les conditions de ses prêts.

Les conditions d'éligibilité pour un crédit immobilier chez BNP Paribas

Comme pour toute demande de crédit, indépendamment de l’établissement bancaire, certains critères demeurent indispensables et doivent nécessairement être remplis pour obtenir un prêt immobilier, a fortiori à des conditions attractives :

• La situation professionnelle : le statut professionnel joue ici un rôle majeur dans la détermination du taux d'intérêt du prêt immobilier. Une situation stable et sécurisée est toujours privilégiée par la banque. Les profils les plus recherchés sont les fonctionnaires, les salariés en CDI (hors période d’essai) et les professionnels libéraux avec au moins trois ans d'activité. Cela ne signifie pas pour autant que d'autres profils sont exclus, mais la banque examinera alors plus scrupuleusement la pérennité de vos revenus.
• Les revenus mensuels : ceux-ci doivent de fait être en adéquation avec votre projet immobilier. Non seulement votre salaire est pris en compte, mais aussi d'autres sources de revenus, telles que d’autres prestations régulières, les rémunérations variables, les pensions alimentaires, ou encore les loyers perçus.  
• L’apport personnel : un apport personnel conséquent rassure la banque sur votre capacité d'épargne et la solidité de votre dossier. En règle générale, cet apport doit donc couvrir au moins les frais de notaire et de dossier, et représenter environ 10 % a minima du montant du bien. Votre épargne est également un indicateur clé pour la banque, démontrant votre capacité à gérer vos finances et à assumer les mensualités du prêt.

A noter : Pour rappel, le taux d'endettement du foyer ne doit pas excéder 35 % de vos revenus. Celui-ci correspond au rapport entre les encours des crédits accordés aux ménages par les institutions financières et leur revenu disponible brut.

Prêt immobilier : les autres critères d'analyse de la BNP Paribas

Votre dossier de prêt immobilier sera également examiné à la lumière de votre situation personnelle. Voici quelques-uns des facteurs supplémentaires pris en compte par la BNP Paribas dans ce contexte :

• L’état des comptes bancaires : les trois derniers relevés bancaires sont examinés pour évaluer votre capacité de remboursement.
• L’âge : les conditions de prêt varient en fonction de l'âge, avec des options spécifiques pour les primo-accédants et les seniors.
• L’état de santé : l’état de santé peut influencer les conditions de l’assurance emprunteur, un élément clé du prêt immobilier.
• La nationalité : les non-résidents et les étrangers peuvent obtenir un crédit immobilier en France, sous certaines conditions.

BNP Paribas : options de remboursement et flexibilité des prêts immobiliers

La BNP Paribas propose différentes formules de prêts adaptées à plusieurs projets immobiliers. Parmi ces options, on retrouve :

• Les prêts à taux fixe : ce type de prêt garantit un taux d'intérêt constant tout au long de la durée du crédit. Idéal pour ceux qui préfèrent la sécurité et la prévisibilité des paiements, il permet de planifier à l'avance le budget nécessaire au remboursement du prêt.
• Les prêts relais : conçus pour les personnes souhaitant acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu leur propriété actuelle, les prêts relais offrent une solution temporaire de financement. Le montant du prêt correspond généralement à une partie de la valeur du bien en vente.
• Les prêts in fine : avec un prêt in fine, les mensualités comprennent uniquement les intérêts et l'assurance, le capital étant remboursé en une seule fois à l'échéance du prêt. Ce type de prêt est souvent associé à un investissement financier parallèle, comme un plan d'épargne, destiné à accumuler les fonds nécessaires au remboursement final.
• Les prêts réglementés par l’État : ces prêts incluent des options comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ), l'éco-PTZ, et le prêt d'accession sociale. Ils sont conçus pour faciliter l'accès à la propriété sous certaines conditions, notamment des critères de ressources ou liés à la nature même du projet immobilier.

En plus de ces types de prêts, BNP Paribas propose des options de remboursement flexibles, telles que la modulation et le report d’échéances, pour s'adapter aux situations financières changeantes des emprunteurs.

Pour rappel, la modulation des échéances permet d’ajuster le montant des mensualités, en les augmentant ou en les diminuant. Une diminution des échéances entraînera cependant un allongement de la durée du prêt.

Quant au report d’échéances, BNP Paribas offre la possibilité de suspendre temporairement le remboursement du crédit en cas de difficultés financières. Le report peut être partiel (seuls les intérêts et l'assurance sont payés) ou total.

Crédit immobilier BNP Paribas : quid des taux d’intérêt en 2024 ?

L'un des premiers critères à considérer lors de la recherche d'un prêt immobilier reste le taux d'intérêt proposé par la banque.  

Bien que ce ne soit pas l'unique élément à prendre en compte, il joue un rôle significatif dans le coût total du prêt. Il est donc essentiel de se tenir informé des taux en vigueur à la BNP Paribas à l’instant T où vous amorcez votre projet immobilier et de les comparer avec ceux d'autres établissements financiers.  

L'utilisation d'outils de simulation peut s'avérer particulièrement utile pour préparer votre projet et estimer le coût global de votre crédit immobilier. Les taux varient en effet selon plusieurs facteurs, notamment la situation économique et le marché immobilier. Même de petites différences entre les banques peuvent avoir un impact considérable sur le coût total de votre prêt.  

L'importance de la simulation de crédit immobilier

Une simulation de crédit vous aide ainsi à anticiper les coûts et à préparer votre demande de prêt, en fournissant une estimation précise du montant empruntable et des mensualités.

N'oubliez pas de profiter des calculatrices de prêt immobilier mis à disposition sur la plateforme d’Izicrédit pour une simulation de votre crédit immobilier. Ce service est gratuit, rapide et sans aucune obligation. Les calculatrices et simulateurs de crédit immobilier sont en effet des outils essentiels pour tout futur acquéreur. Ils offrent une estimation précise de vos mensualités, de la durée et des coûts liés à votre prêt immobilier, et plus encore.

Avec ces outils mis à votre disposition, vous pourrez planifier sereinement votre achat immobilier et prendre des décisions éclairées pour déterminer l'option de financement la plus adaptée à votre projet immobilier.

L'assurance emprunteur chez BNP Paribas : une composante à ne pas négliger

Bien que l'assurance emprunteur ne soit pas une obligation légale, elle est pratiquement incontournable lors de la souscription d'un crédit immobilier. Cette assurance a pour but de garantir le remboursement du prêt en cas d'aléas affectant la capacité de l'emprunteur à honorer ses engagements (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.).

Ici, deux options sont possibles :

• L'assurance de groupe de BNP Paribas : BNP Paribas propose une assurance de groupe incluant plusieurs garanties telles que le décès, la PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), l'ITT (Incapacité Temporaire Totale), l'IPT (Invalidité Permanente Totale) et la perte d’emploi. Ce type d'assurance est modulable selon votre profil et peut être ajusté en cours de prêt si votre situation s’améliore.
• La délégation d’assurance : depuis la loi Lemoine de 2022, il est possible de substituer l'assurance groupe par une assurance individuelle à tout moment du prêt, à condition que le niveau de garantie soit équivalent. Cette option peut permettre de réaliser des économies substantielles, surtout pour des profils avec des risques spécifiques ou pour les jeunes emprunteurs.

Renégociation et rachat de crédit à la BNP Paribas : optimiser votre emprunt immobilier

La renégociation ou le rachat de crédit immobilier peut être une stratégie pertinente pour bénéficier de conditions de prêt plus avantageuses, notamment dans un contexte de baisse des taux d'intérêt.

BNP Paribas propose le cas échéant de renégocier les conditions de votre prêt immobilier existant. Cette option est particulièrement intéressante si les taux d'intérêt du marché sont devenus inférieurs à celui de votre prêt initial. Il est généralement conseillé d'envisager cette option en début de période de remboursement, où l'impact sur le coût total du crédit sera le plus significatif.

Si BNP Paribas n'offre pas de conditions de renégociation satisfaisantes, le rachat de crédit par une autre institution peut aussi être envisagé. Cette démarche implique qu'un autre établissement financier rembourse votre crédit en cours pour vous en proposer un nouveau, avec des conditions potentiellement plus favorables.

Bon à savoir : en cas de rachat de votre crédit par une banque concurrente, il est possible que votre banque applique des pénalités de remboursement anticipé.

Obtenir un prêt immobilier attractif avec la BNP Paribas en synthèse

L'obtention d'un prêt immobilier chez BNP Paribas requiert une préparation minutieuse et une bonne compréhension des conditions et options disponibles. Une démarche bien informée et structurée augmentera vos chances de réussir votre projet immobilier. N’hésitez pas pour ce faire à solliciter les services d’Izicrédit pour un accompagnement expert concernant votre demande de crédit immobilier.

Vous envisagez un projet immobilier et avez besoin de financement ? Notre chatbot est justement là pour vous orienter ! Avec lui, vous bénéficiez d'une évaluation globale gratuite pour juger de la viabilité de votre projet et découvrir les diverses solutions de financement à votre disposition, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier auprès de BNP Paribas ou d’une autre banque.

De plus, vous avez la possibilité de monter votre dossier entièrement en ligne, sans nécessité de vous déplacer. Cette démarche nous permettra de lancer une demande de consultation auprès de nos partenaires bancaires. Avec l'assistance sur mesure d’Izicrédit et en tirant parti de la concurrence bancaire, vous recevrez des offres de prêt immobilier compétitives, soigneusement ajustées à votre situation financière et aux spécificités de votre projet.

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