Acheter un bien immobilier en 2023 : la conjoncture est-elle favorable ?

Inflation, hausse des taux d’intérêt, incertitudes sur les prix de l’immobilier, instabilité économique, … L’année 2023 est marquée par une multitude de bouleversements. Et cela affecte directement les futurs propriétaires qui souhaitent acquérir une maison ou un appartement ou réaliser un investissement locatif. Alors, est-ce le bon moment pour réaliser un achat immobilier en 2023 ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.

Une conjoncture difficile pour réaliser un achat immobilier en 2023

Un contexte économique difficile

Dans un contexte de guerre en Ukraine et de post-pandémie, les prix des matières premières et de l’énergie subissent de fortes pressions. Ce qui bouleverse totalement l’économie mondiale. En effet, depuis 2022, la France a subi une inflation de 7 %. Même si celle-ci devrait ralentir d’ici la fin de l’année 2023, la montée des prix a perturbé le pouvoir d’achat des Français. Et donc leur capacité d’épargne. Entre les courses, l’essence et les factures d’électricité, les citoyens ont plus de difficultés à mettre de l’argent de côté pour se constituer un apport et financer leur projet d’achat immobilier en 2023.

La hausse des taux

Pour faire face à l’inflation, les banques centrales ont augmenté leur taux d’intérêts directeurs, et en conséquence les banques augmentent leur taux. En France, le taux de crédit moyen accordé par les banques en février 2023 est de 2,82 %. C’est le 14ème mois consécutif que la hausse des taux se poursuit. Et cela impacte directement le coût total des projets immobiliers des ménages.

Voyons un exemple concret :

Vous souhaitiez acheter en octobre 2021 avec les conditions suivantes :

• Une mensualité fixée à : 1 400 €
• Une durée de remboursement de 20 ans :
• Un taux d’emprunt immobilier de : 1,06 %

Dans ce cadre, vous pourrez emprunter 291 115 €.

En mars 2023, vous souhaitez acheter dans les mêmes conditions, à une différence près : le taux d’intérêt est désormais à 2,82 %. Résultat : le montant du prêt passe à 248 243 €. En un peu plus d’un an, vous perdez plus de 40 000 € en termes de capacité d’emprunt.

Bon à savoir : si vous souhaitez savoir combien vous pourriez emprunter cette année, n’hésitez pas à utiliser notre simulateur en ligne.

Entre la hausse des taux et l’inflation, il semble de plus en plus difficile d’acheter un bien immobilier en 2023. D’autant plus que les établissements financiers se montrent aussi très frileux.

De nombreux refus de prêt immobilier en 2023

En plus de l’augmentation du coût total des crédits immobiliers, l’accès au financement devient aussi très difficile. En effet, selon l’Observatoire Crédit Logement, le nombre de prêts accordés a chuté de 27,2 % entre février 2022 et février 2023. Cela s’explique, en partie, par une inadéquation entre le taux d’usure et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Face à cette situation, le profil des emprunteurs évolue. Pour obtenir un emprunt, il faut disposer d’un dossier très solide, avec une situation professionnelle stable, des revenus élevés (les revenus des emprunteurs ont d’ailleurs augmenté de 7,6 %) et un apport personnel important.

À l’inverse, ceux qui disposent de revenus modestes se voient confrontés à des refus de prêt immobilier. D’autant plus s’ils ne disposent que peu ou pas d’apport. Pour devenir propriétaire, ils doivent donc reporter leur projet immobilier ou le revoir à la baisse. Cette deuxième option est souvent privilégiée. Pour preuve, le coût moyen des opérations réalisées depuis le début de l’année 2023 a baissé de 4,2%.

L’impossibilité de louer des passoires thermiques

En plus d’une conjoncture économique compliquée, la réglementation vient ajouter une dose d’incertitudes pour les propriétaires. Et pour cause, depuis le 1er janvier 2023, il n’est plus possible de louer un logement consommant plus de 450 KWh/m2/an. Cela correspond aux biens immobiliers classés G selon le DPE (diagnostic de performance énergétique). Mais cette réglementation devrait encore se durcir dans les années à venir, jusqu’à interdire la mise en location des logements classés E (entre 231 et 330 KWh/m2/an).

Toutes ces difficultés pour acheter un bien immobilier provoquent une baisse de confiance des ménages et un certain attentisme. Pourtant, il est toujours possible d’acquérir un logement en 2023.

Des opportunités à saisir, malgré une conjoncture de l’immobilier défavorable en 2023

S’il y a de nombreux inconvénients à effectuer un achat immobilier en 2023, cette année pourrait aussi être pleine d’opportunités.

Des taux d’intérêt pas si élevés

Si les taux d’intérêt en 2023 semblent élevés, c’est parce qu’ils sont comparés aux taux des dernières années (où ils étaient particulièrement bas). Mais cela n’a pas toujours été le cas. Rien qu’en 2013 (il y a seulement 10 ans), les taux étaient en moyenne à 3,07 %. Pourtant, de nombreux acquéreurs accédaient à la propriété. Il est donc toujours possible d’acheter un bien immobilier en 2023.

Un marché de l’immobilier relativement stable

Au-delà du taux de crédit, il est primordial de s’intéresser aux prix du marché immobilier. Si ces derniers ont explosé en 2022, ils restent relativement stables depuis le mois de juillet.

Globalement, les experts anticipent une légère augmentation sur l’ensemble de l’année (3 %). Mais cela dépend surtout de la ville dans laquelle vous vous trouvez. Par exemple, à Lyon, les prix de l’immobilier pourraient baisser de 2 %. À Bordeaux et Toulouse, le coût de l’immobilier chute de 1 %. Et même à Paris, le prix au m2 pourrait fortement baisser, jusqu’à flirter avec les 10 000 € /m2. À l’inverse, les zones rurales pourraient connaître une croissance de 5 %. Cette situation s’explique largement par la crise du covid et la généralisation du télétravail.

La nouvelle règlementation DPE

Si la nouvelle réglementation relative à l’interdiction de location sur les biens énergivores peut freiner les propriétaires souhaitant rentabiliser leur investissement immobilier, il est aussi possible de la voir comme une opportunité. En effet, si vous êtes prêt à faire des travaux de rénovation énergétique, vous pourriez acheter des biens moins chers.

Des prévisions optimistes sur le nombre de ventes

Avec la pandémie du coronavirus, 2021 et 2022 ont été particulièrement mouvementées. Pourtant, le marché de l’immobilier ne s’est jamais aussi bien porté. Pour ces deux années record, plus de 1,1 million de ventes ont été enregistrées. Et même si l’année 2023 ne bénéficiera pas des mêmes performances, les experts prévoient environ 950 000 ventes.

Cela laisse donc une grande liberté aux futurs propriétaires qui souhaitent réaliser un achat immobilier en 2023.

Une plus faible concurrence

Face aux annonces alarmistes des médias, de nombreux Français prennent peur. Ils abandonnent toute idée d’achat immobilier en 2023, sans même avoir essayé.

S’il y a moins d’acheteurs, le nombre de ventes ne diminue pas pour autant. Ce qui peut créer un certain déséquilibre entre les vendeurs et les acheteurs. Cela redonne une certaine marge de négociation aux acheteurs, qui pourront davantage négocier leur bien immobilier par rapport à 2022.

Mais attention, avant de faire les visites, nous vous conseillons de bien anticiper votre capacité d’emprunt et Izicrédit peut facilement vous aider à le faire. Dès lors, vous pourrez négocier plus facilement le prix d’achat. Et face à des propriétaires qui rencontrent des difficultés à vendre leur bien immobilier, vous êtes en position de force. Alors n’hésitez pas à profiter de cet avantage pour réaliser un achat immobilier en 2023.

Pour renforcer votre dossier, n’hésitez pas à obtenir votre attestation de capacité d’emprunt au travers de notre IziPass : c’est certifié, gratuit et sans engagement - et cela vous permettra de renforcer votre dossier auprès du vendeur ou de l’agence.

Le meilleur moment, c’est maintenant !

Si les experts peuvent anticiper les évolutions du marché, cela ne reste que des prévisions. Et oui, l’avenir est, par définition, incertain. Pour preuve, le contexte économique actuel est en grande partie lié à des événements “imprévus” (guerre en Ukraine ou pandémie du coronavirus). Il ne faut donc pas attendre le moment parfait pour acheter un bien immobilier, puisque celui-ci n'arrivera pas. D’autres événements pourront redistribuer les cartes. C’est-à-dire améliorer la situation ou l’empirer.

Que ce soit pour acheter votre résidence principale ou pour réaliser un investissement locatif, ne restez pas dans une démarche attentiste. D’autant plus qu’il existe des méthodes pour optimiser votre financement.

Bénéficiez de meilleurs taux avec Izicrédit

Si la conjoncture actuelle n’est pas la plus favorable pour réaliser un achat immobilier en 2023, vous pouvez toujours optimiser votre investissement. Notamment à travers un crédit aux conditions avantageuses. Et oui, même dans un contexte économique difficile, c’est toujours possible. Mais pour cela, il est primordial de comparer les banques.

Rassurez-vous, vous n’aurez pas besoin de vous déplacer auprès d’une dizaine d’établissements bancaires ou plus pour trouver la meilleure offre. Ça, vous pouvez le faire depuis votre canapé en passant par Izicrédit. En effet, nous vous aidons à constituer votre dossier en ligne en seulement quelques clics. Après une analyse approfondie de votre profil emprunteur, nous transmettons votre dossier à toutes les banques. Cela vous permettra alors de comparer les offres et d’obtenir de meilleures conditions de financement.